5月27日，經(jīng)樂(lè)山銀保監(jiān)局批復(fù)，浦發(fā)銀行樂(lè)山星辰青年廣場(chǎng)社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。值得關(guān)注的是，這已是當(dāng)月四川第18家獲終止?fàn)I業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。與之形成鮮明對(duì)比的是，同期獲批開(kāi)業(yè)的新增銀行網(wǎng)點(diǎn)僅為1家。

　　■本報(bào)記者 吉雪嬌

　　51家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)

　　據(jù)公開(kāi)披露信息，金融投資報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至 5 月 28日，當(dāng)月四川共有18家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲終止?fàn)I業(yè)批復(fù)。包括浦發(fā)銀行樂(lè)山星辰青年廣場(chǎng)社區(qū)支行，綿陽(yáng)市涪城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社板橋分社、御安路分社、花園分社、圣水分社，天全縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社青石分社，德陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行岷江路分理處、凱江路分理處，中江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社集新分社、新坪分社、大西街分社，四川什邡農(nóng)村商業(yè)銀行竹溪分理處，眉山農(nóng)村商業(yè)銀行西外分理處、象耳分理處、大南街分理處、蘇祠分理處、東街分理處、大北街分理處。

　　根據(jù)批復(fù)文件，終止?fàn)I業(yè)后，銀行網(wǎng)點(diǎn)將拆除原址標(biāo)識(shí)與標(biāo)牌，不再辦理金融業(yè)務(wù)。其中部分銀行已明確業(yè)務(wù)將并入其他網(wǎng)點(diǎn)。例如德陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行岷江路分理處業(yè)務(wù)并入長(zhǎng)江路支行，凱江路分理處業(yè)務(wù)并入廬山路分理處。

　　與之形成鮮明對(duì)比的是，同期獲批開(kāi)業(yè)的新增銀行網(wǎng)點(diǎn)僅為1家，為新晉六大行的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行馬邊彝族自治縣鎮(zhèn)江廟鄉(xiāng)營(yíng)業(yè)所。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)“收縮”并非個(gè)例。據(jù)金融投資報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，四川省內(nèi)獲得終止?fàn)I業(yè)批復(fù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)共有51個(gè)，而同期開(kāi)業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)為21個(gè)，這也意味著，有30家銀行網(wǎng)點(diǎn)“消失”。

　　具體來(lái)看，共有17家銀行選擇在今年關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)。其中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)達(dá)8家，23個(gè)網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，占比居首；其次是3家國(guó)有大行與4家股份制銀行，終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均為13個(gè)；此外，還有2家城商行，分別有1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

　　值得關(guān)注的是，社區(qū)銀行也成為今年關(guān)停“大戶”。4家股份制銀行13個(gè)終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，社區(qū)支行就達(dá)12個(gè)。且除浦發(fā)銀行樂(lè)山星辰青年廣場(chǎng)社區(qū)支行外，其余11個(gè)終止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均位于成都。

　　離柜業(yè)務(wù)率不斷走高

　　“現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)基本可以完成轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)，取款也可以通過(guò)ATM機(jī)完成，除了掛失，我基本不再去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)了。”隨著電子銀行的不斷發(fā)展，成都市民周小姐的習(xí)慣也代表了多數(shù)年輕人對(duì)于“離柜業(yè)務(wù)”的日益青睞。

　　離柜業(yè)務(wù)率的不斷走高，亦被認(rèn)為是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增長(zhǎng)呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)的重要原因。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)平均離柜率84.31%；2017年行業(yè)平均離柜率87.58%；2018年這一數(shù)字達(dá)到88.67%。而上市銀行整體離柜率均高于90%，部分已達(dá)到95%。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，自助服務(wù)和電子渠道的沖擊以及部分零售業(yè)務(wù)模式也由被動(dòng)轉(zhuǎn)向主動(dòng)，如信用卡業(yè)務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)上門(mén)主動(dòng)服務(wù)，改變以往去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的被動(dòng)模式。另外，部分業(yè)務(wù)還可通過(guò)線上完成。”在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員湯自強(qiáng)看來(lái)，這是商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上做減法可能的原因之一。

　　另一方面，經(jīng)歷激進(jìn)擴(kuò)張后的銀行網(wǎng)點(diǎn)，亦面臨盈利壓力。“作為網(wǎng)點(diǎn)主要功能的吸儲(chǔ)，這些年來(lái)已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，而在競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，網(wǎng)點(diǎn)租金和人工成本上漲、硬件維護(hù)成本和設(shè)備更新投資需求大幅度被動(dòng)上升。”有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在此情況下，零售網(wǎng)點(diǎn)、小微網(wǎng)點(diǎn)，包括社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)賺錢(qián)很難盈利，“裁減不賺錢(qián)的網(wǎng)點(diǎn)很正常，未來(lái)可能會(huì)常態(tài)化。”

　　網(wǎng)點(diǎn)需持續(xù)升級(jí)

　　不過(guò)，這并不意味著銀行物理網(wǎng)點(diǎn)可以完全被取代。“銀行會(huì)因?yàn)槟承┰蜿P(guān)閉一些網(wǎng)點(diǎn)，但銀行不應(yīng)該完全放棄網(wǎng)點(diǎn)。”德勤金融服務(wù)行業(yè)研究中心最新研報(bào)指出，網(wǎng)點(diǎn)可以為客戶提供獨(dú)特價(jià)值，并在建立和維持強(qiáng)大的零售銀行業(yè)務(wù)中發(fā)揮關(guān)鍵作用。如在某些情況下，客戶仍然更喜歡人性化服務(wù)，這恰好是網(wǎng)點(diǎn)可以提供的服務(wù)，尤其是在申購(gòu)新產(chǎn)品或開(kāi)立支票賬戶等時(shí)候。

　　而出于風(fēng)險(xiǎn)控制等因素，有些銀行業(yè)務(wù)還是需要到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。此外，并不是所有人都能掌握新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不少居民尤其是年紀(jì)比較大的居民還是需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。“建議銀行不要將網(wǎng)點(diǎn)視為一個(gè)獨(dú)立的渠道。相反，可以將網(wǎng)點(diǎn)整合到銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，實(shí)現(xiàn)線上線下的無(wú)縫鏈接和融合。”上述德勤研報(bào)指出。

　　總體來(lái)看，在金融科技浪潮推動(dòng)下，目前銀行網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化程度不斷加深，從超級(jí)柜員機(jī)、到刷臉取現(xiàn)，再到無(wú)人銀行，各家銀行都在不遺余力地對(duì)自家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造升級(jí)。“從賣(mài)方市場(chǎng)到買(mǎi)方市場(chǎng)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)邏輯已然改變。”